ביטוחי מנהלים

מכשיר חסכון פנסיוני שמאפשר לעמית שכיר/עצמאי, לחסוך לגיל הפרישה על מנת לייצר עצמו קצבת זקנה עתידית. מטרת ביטוח המנהלים היא לייצר חסכון עתידי בקופת ביטוח תוך שילוב רכיב ביטוחי בתוך מכשיר החסכון.

בין האותיות

  • ישנם סוגים רבים של פוליסות מנהלים חדשות וישנות בעלות מגוון רחב של יתרונות וחסרונות בהם פוליסות בעלות מקדם קצבה מובטח, פוליסות בעלות תשואה מובטחת, פוליסות בעלות רכיבים הוניים וכיוצ"ב. אנו נוטים לחשוב שבכל פוליסת ביטוח מנהלים קיימים כלל היתרונות הנ"ל בעוד שברוב הפוליסות הקיימות בשוק כיום לא קיים אף אחד מהיתרונות.

 

  • מקדם קצבה מובטח אשר מוגדר כיתרון המרכזי של ביטוח מנהלים קיים אצל עמיתים אשר הצטרפו לפוליסת מנהלים עד שנת 2013 בלבד.

 

  • בתוכנית ביטוח מנהלים ניתן להגדיר מוטבים בשונה מקרן פנסיה אשר מעניקה קצבת שארים לשארים בלבד (בן/בת זוג וילדים עד גיל 21).

 

  • ניתן לרכוש כיסוים בהתאמה אישית בביטוח המנהלים ללא כפיפות לתקנון בשונה מקרן הפנסיה.

 

  • חברות הביטוח מאפשרות לעמית לרכוש מקדם קצבה מובטח במוצר זה מעל גיל 60 גם כיום.

 

 

הטיפים של מומחי למדא

  • ביטוח מנהלים הינו מוצר פנסיוני מורכב אשר מתאים לחלק מהאוכלסייה כמוצר יסוד או כמוצר משלים לקרן הפנסיה. טרם רכישת מוצר פנסיוני מסוג זה יש להתייעץ עם מומחה בעל רשיון פנסיוני על מנת להבין האם אנו זקוקים למוצר זה.

 

  • ניתן לבצע סילוק של חלקים הוניים (כספים שהופקדו עד שנת 2008 ויהיו ניתנים למשיכה חד פעמית לאחר גיל 60) לתוך קופת גמל ללא פגיעה בתנאים. פעולה זו תקנה ברוב המקרים למבוטח הוזלת משמעותית בדמי הניהול ואפשרות לנהל את כספיו ישירות בקופת גמל אשר מציעה מגוון רחב של אלטרנטיבות השקעה בשונה מפוליסות מנהלים.

 

  • בעת ניוד ביטוח מנהלים, מקדם קצבה מובטח יבוטל באופן אוטומטי. ישנם מקרים בהם יש יתרונות רבים בביצוע פעולה זו. על פי חוק על מנת לבצע פעולה מסוג זה חייב לערוץ ייעוץ פנסיוני עם בעל רשיון.

רוצים לדעת יותר?

השאירו פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם

גלילה למעלה
דילוג לתוכן