קופות גמל להשקעה

קופות גמל להשקעה

מוצר חסכון נזיל אשר הושק לראשונה על ידי משרד האוצר בשנת 2016. הקופה מאפשרת לעמיתיה להנות מכלל היתרונות של קופת הגמל לצד נזילות מלאה לאורך שנים.

כיום, המוצר מהווה אלטרנטיבת חסכון מועדפת ביחס לתוכניות החסכון הבנקאיות אשר מקנות למשקיע ריבית אפסית על חסכונותיו. מטרתו העיקרית של המוצר היא להוות תחליף ראוי להשקעה בבנקים תוך הנגשה מלאה של שוק ההון לעמית.

בין האותיות

  • ניתן לפדות את הכספים בקופה בכל עת, כאשר בעת הפדיון ישולם מס רווח הון 25% בלבד.

 

  • ניתן לנייד קופות גמל להשקעה בין גוף לגוף ללא עלויות וללא פגיעה בזכויות העמית בכל עת.

 

  • ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בקופות גמל להשקעה ללא עלות וללא פגיעה בזכויות העמית בכל עת.

 

  • לאחר גיל 60 ובמשיכת קצבה בלבד, תתאפשר משיכת קצבה פטורה ממס.

 

  • ניתן להפקיד לקופה עד 70,913 ₪ לת.ז. אחת לשנה קלנדרית (הכלומר משפחה בת 5 נפשות יכולה לבצע מדי שנה הפקדה ל-5 קופות שונות על סך 354,565 ₪.

 

  • הקופה לא גובה דמי ניהול נוספים מלבד דמי ניהול מצבירה, הכלומר אין עמלות נוספות על מעברים בין מסלולים, משיכות וכיוצ"ב.

 

  • במוצר זה ארוע המס נדחה ליום המשיכה, כך שהעמית נהנה מאפקט ריבית דה ריבית לאורך השנים.

 

הטיפים של מומחי למדא

  • לייצר קופת גמל להשקעה עבור כל אחד מבני המשפחה בבית, אנו ממליצים על הפקדה שוטפת בהו"ק על מנת להגדיר את יעדי החסכון מראש בהתאם לצרכי משק הבית.

 

  • אנו ממליצים ללקוחתנו להגדיר קופות גמל להשקעה למגוון מטרות בחיים: חסכון ללימודים אקדמאיים, חסכון לבר/בת מצווה של הילדים, חסכון לטיול לחו"ל, לרכב, להון ראשוני לדירה וכד'.

 

  • כבני אדם אנו נוטים להגיע לנקודה בחיים בה אנו זקוקים לכספים אלו ונוטים ליטול הלוואה, בתכנון פיננסי נכון הסדר הוא הפוך שכן אנו צריכים להיערך למטרות שלנו בצורה נכונה כך שנגיע לרגע הנכון תעמוד לצידנו כרית בטחון אשר תאפשר לנו לממש את מטרותינו ללא נטילת הלוואות מיותרות ותלות בבנקים המסחריים.

 

  • לעצמאים שביננו נמליץ לייצר חסכון נוסף בקופ"ג להשקעה במקביל להפקדה למוצר פנסיוני, שכן החסכון בקופ"ג להשקעה הוא סוג של תוכנית פנסיונית הניתנת למשיכה בכל עת. בעזרת חסכון באפיק נוסף נוכל להגדיל את קצבת הפנסיה העתידית שלנו.

 

לבחון מדי רבעון את ביצועי קופת גמל השקעה שלנו, ישנם פערים מהותיים בין הקופות הקיימות בשוק שכן חשוב לבחור בקופה הנכונה בהתאם לצרכי העמית. לדוגמא אם נבחר בקופה לחסכון לילד אשר נולד זה עתה נבחר בקופה בעלת סיכון גבוה שכן טווח החסכון שלנו ארוך.

רוצים לדעת יותר?

השאירו פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם

גלילה למעלה
דילוג לתוכן