קרנות השתלמות

מכשיר חסכון פטור ממס המיועד לשכירים (הטבת מעסיק) ולעצמאיים לתקופה של שש שנים ומעלה. בתום תקופה של שש שנים ניתן למשוך את היתרה בקרן בפטור ממס רווח הון. מרבית קרנות ההשתלמות מנוהלות בבתי ההשקעות ובחברות הביטוח במגוון רחב של מסלולים.

 

בין האותיות

  • וותק הקרן לצורך משיכה נקבע תמיד לפי תאריך ההפקדה הראשון בקרן.

 

  • ניתן לנייד קרנות השתלמות בין גוף לגוף ללא עלויות וללא פגיעה בזכויות העמית בכל עת.

 

  • אין משמעות להפסקת ההפקדות לקרן.

 

  • בחירת הקרן נעשית תמיד על ידי העובד ולא על ידי המעסיק ע"פ חוק.

 

  • ניתן לבצע משיכה מקרן השתלמות לאחר 3 שנים כאשר העמית עבר את גיל הפרישה או לצרכי השתלמות בלבד.

 

הטיפים של מומחי למדא

  • יש חשיבות מרכזית לבחירת הגוף אשר מנהל את קרנות ההשתלמות ולבחירת מסלול ההשקעה בקרן, שכן על פני שנים ההפרשים בין הקרנות יכולים להגיע לעשרות אחוזים.

 

  • מומלץ לא לבצע משיכה של קרן השתלמות לאחר 6 שנים, לאחר כ-6 שנים הקרן ממשיכה להיות נזילה ופטורה ממס כולל הרווחים העתידיים!

 

  • ככל שאנו צעירים יותר מומלץ לבחור במסלולי השקעה ברמת סיכון גבוהה יותר על מנת למקסם את החסכון בקרן ההשתלמות לטווח הארוך.

 

  • ניתן לקבל הלוואה בתנאים מועדפים כנגד כספי קרן ההשתלמות ישירות מהקרן ללא מעורבות הבנק.

 

  • במידה ויש לכם 2 קרנות השתלמות כאשר קרן אחת נזילה (חלפו שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה הקרן) והשנייה איננה נזילה (לא חלפו שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה לקרן) ניתן למשוך את 2 הקרנות לפי מנגנון השלכת וותק.

 

  • יש להסתכל על קרן ההשתלמות כעל תיק השקעות לכל דבר, שכן מדובר בכספים אישיים שלנו לחסכון אשר מושקעים בשוק ההון לפי בחירתנו בלבד וללא התניות של המעסיק. על כן נמליץ לבצע פיזור נכסים בצורה אשר תואמת את צרכי הלקוח והתא המשפחתי.

רוצים לדעת יותר?

השאירו פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם

גלילה למעלה
דילוג לתוכן