קרנות פנסיה

קרנות פנסיה

מכשיר חסכון פנסיוני הנפוץ ביותר כיום. קרן הפנסיה מאפשרת לעמית שכיר/עצמאי  לחסוך לגיל הפרישה על מנת לייצר עצמו קצבת זקנה עתידית . מטרת הקרן היא להבטיח לעמית קצבת זקנה חודשית בגיל הפרישה וזאת תוך שמירה על העמית ועל התא המשפחתי שלו לאורך כל ימי החברות בקרן ממקרי נכות ופטירה.

בין האותיות

  • קרן הפנסיה כפופה לתקנון אחיד לכלל עמיתי הקרן ומבוססת על ערבות הדדית תוך כפיפות מלאה להוראות הרגולציה.

 

  • ניתן לנייד קרנות פנסיה מקרן לקרן ללא פגיעה בתקופת האכשרה הקיימת ובזכויות הקיימות.

 

  • ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בקרנות הפנסיה ללא עלות וללא פגיעה בעמית.

 

  • כ-30% מנכסי קרן הפנסיה מקבלים תשואה מובטחת (4.86% לשנה) ללא תלות בשוק הון.

 

  • כל מעסיק מחויב להפקיד לעובד לקרן הפנסיה (או למכשיר פנסיוני אחר) בהתאם לחוק פנסיית חובה שנחקק בשנת 2008 (עובדים חדשים ללא קרן פנסיה קימת- לאחר 6 חודשים, עובדים עם קרן פנסיה קיימת-לאחר 3 חודשים רטרו מהיום הראשון).

 

  • קרן הפנסיה מקיפה היא הקרן הנפוצה ביותר, הקרן כוללת כיסוי שארים (למקרה פטירה של העמית) וכיסוי נכות (למקרה בו העמית יהיה במצב נכות מכל סיבה), אשר נקרא גם כיסוי לאובדן כושר עבודה.

 

 

הטיפים של מומחי למדא

  • במקרים בהם לעמית אין שארים ע"פ חוק ניתן לבצע וויתור על כיסוי שארים וכך לחסוך מאות אלפי שקלים לאורך תקופת החסכון בקרן.

 

  • קרן הפנסיה היא הנכס הגדול ביותר לאורך שנים בתא משפחתי (כן כן, במרבית המקרים היקף הנכסים בקרן הפנסיה אצל שני בני זוג יהיה שווה הרבה יותר מהנכס בו אתם גרים), יש לבצע בדיקות ועדכונים בקרן על בסיס שנתי עם מומחה פנסיוני. זכרו לא לפחד מלהתעסק בקרן הפנסיה, מחקרים מראים ששינוי תמהילי ההשקעה יכול להגדיל את הקצבה לאורך שנים ב-27% בממוצע.

 

  • הרחיבו את הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה באמצעות מטריה ביטוחית (הרחבה בנושא תחת מטריה ביטוחית).

 

  • אין למשוך כספי פיצויים מקרן הפנסיה בטווח של 32 שנים טרם הפרישה, משיכה מסוג זה עלולה לגרום לנזק בלתי הפיך בעת קבלת קצבת הזקנה.

 

  • ככל שאנו צעירים יותר מומלץ לבחור במסלולי השקעה ברמת סיכון גבוהה יותר על מנת למקסם את החסכון בקרן הפנסיה לטווח ארוך. בקרן הפנסיה ההשקעה מתבצעת על פי המודל הצ'יליאני אשר מסווג את העמיתים במסלולי ההשקעה על פי גילם תוך שמירה על הכלל הנ"ל. בד"כ אנו נמנעים מלהשקיע את כספי הפנסיה במסלולי מניות מתוך מחשבה שאנו "מסכנים" את הפנסיה שלנו. הנחה זו היא הנחה לא נכונה שכן על ידי השקעת הכספים במסלול מניות ניתן להגדיל את הקצבה החודשית העתידית ב-עשרות אחוזים.

 

  • כיום המדינה מעודדת את הציבור לחסכון בקרן פנסיה ומאפשרת הרחבות לכיסוי הנכות (החל מ-06/2018), נצלו הטבות אלו ובדקו את האופציה לרכישת כיסוי לנכות כפולה ונכות מתפתחת.

רוצים לדעת יותר?

השאירו פרטים וניצור עמכם קשר בהקדם

גלילה למעלה
דילוג לתוכן